Saiba tudo sobre Renda Fixa.

Conheça as SuperVantagens de investir seu dinheiro de forma segura em produtos lastreados pelo governo (Tesouro Direto) e de incentivos imobiliários* e agrícolas* (LCI/LCA). (*Isentos de I.R.).

A diversificação do investimento nos fez buscar um novo produto com Liquidez Diária. Conheça as LC´s!

A H.Commcor DTVM é uma corretora credenciada no CETIP | CERTIFICA. Portanto, os títulos e operações são registrados em seu nome(CPF/CNPJ), na Cetip, proporcionando mais segurança e transparência para você.

Tesouro Direto

Quais são as principais vantagens e desvantagens de se investir em títulos públicos?

Principais Vantagens:

  • Rendimentos superiores aos investimentos convencionais de renda fixa dos grandes bancos de varejo.
  • Ativo de menor risco do mercado, e liquidez garantida pelo Tesouro Nacional.
  • As aplicações no Tesouro Direto podem servir como garantia para DayTrade ou Posição em suas operações na corretora.

Principais Desvantagens:

  • Rendimentos inferiores a algumas modalidades de renda fixa, como alguns CDBs, Debêntures, LCI, LCA e CRI.
  • Possibilidade de deságio no caso de resgate antes do vencimento.

Poso escolher qual título comprar?

Sim, no momento da compra o investidor poderá escolher o título, a data de vencimento e a forma de remuneração do título. Os títulos pré-fixados são indicados para quem quer saber, antecipadamente, qual o valor exato do rendimento da aplicação. Já os títulos Pós-fixados são títulos onde a rentabilidade é indexada à indicadores macro-econômicos, como Taxa Selic e Inflação (IPCA).

Características

Estão disponíveis para compra os seguintes títulos:

  • Tesouro Selic (LFT): Título pós-fixado com rentabilidade vinculada à taxa de juros básica da economia (Selic), sem pagamento semestral de juros.
  • Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (NTNF): Título pré-fixado com rentabilidade definida no momento da compra. Neste título ocorre pagamento semestral dos juros.
  • Tesouro Prefixado (LTN): Título pré-fixado com rentabilidade definida no momento da compra, sem pagamento semestral de juros.
  • Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais (NTNB): Título pós-fixado com rentabilidade vinculada à variação do IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), acrescida de juros definidos no momento da compra. Neste título ocorre pagamento semestral dos juros.
  • Tesouro IPCA+ (NTNB Principal): Título pós-fixado com a rentabilidade vinculada à variação do IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), acrescida de juros definidos no momento da compra. Não há pagamento semestral de Juros.

Quanto custa?

As compras de títulos realizadas no Tesouro Direto estão sujeitas ao pagamento de taxas de serviços, conforme abaixo:

No momento da compra do título:

  • Taxa de custódia da BM&FBovespa: Taxa anual de 0,30% sobre o valor dos títulos, serviços de guarda dos títulos às informações e movimentações dos saldos, que é cobrada semestralmente, no primeiro dia útil de janeiro e a outra no primeiro dia útil de julho, ou na ocorrência de um evento de custódia (pagamento de juros, venda ou vencimento do título).

No caso em que, no semestre, a soma do valor da taxa de custódia da BMFBOVESPA e da taxa do Agente de Custódia for inferior a R$10,00, o valor das taxas será acumulado para a cobrança no semestre seguinte, no primeiro dia útil de janeiro ou de julho, ou na ocorrência de um evento de custódia.

Cobrança do IR: Os rendimentos auferidos em qualquer aplicação ou operação financeira de renda fixa ou de renda variável sujeitam-se à incidência do imposto de renda na fonte.

Vale lembrar, no entanto, que a cobrança do IR é regressiva. Ou seja, quanto mais tempo o investidor deixar o seu dinheiro aplicado, menos paga imposto de renda, conforme a seguir:

  • 22,5%, em aplicações com prazo de até 180 dias;
  • 20%, em aplicações com prazo de 181 dias até 360 dias;
  • 17,5%, em aplicações com prazo de 361 dias até 720 dias;
  • 15%, em aplicações com prazo acima de 720 dias.

O Imposto Sobre Operações Financeiras (IOF) será cobrado com alíquotas regressivas, caso haja resgate com permanência inferior a 30 dias na aplicação.

LCI

LCI (Letras de Crédito Imobiliário) são ativos de renda fixa lastreados em créditos imobiliários garantidos por hipotecas ou por alienação fiduciária de um bem imóvel. Deste modo, as Instituições Financeiras autorizadas a emitir LCIs utilizam parte de suas carteiras de créditos imobiliários como lastro para uma aplicação financeira que pode ser oferecida ao mercado.

Quais são as principais vantagens e desvantagens de se investir em LCIs?

Principais Vantagens:

  • Isenção de Imposto de Renda para Pessoa Física.
  • Rendimentos superiores aos investimentos convencionais de renda fixa dos grandes bancos de varejo, graças à isenção do IR.
  • Ativos de risco muito baixo, pois são garantidos pelos Bancos Emissores. Além disso, o FGC (Fundo Garantidor de Crédito) garante até R$250mil das aplicações em caso de insolvência do Banco. Esta garantia do FGC é por CPF e por instituição, ou seja, caso o investidor tenha dois CDBs no valor de R$250mil em duas instituições diferentes, o FGC garantirá os R$500mil aplicados em caso de insolvência dos bancos emissores.
  • As LCIs ficam custodiadas na CETIP (Central de Custódia e de Liquidação Financeira de Títulos). Deste modo, mesmo se a corretora decretar falência, suas aplicações em LCIs não serão afetadas.

Principais Desvantagens:

  • As LCIs só podem ser resgatadas no vencimento, a partir de 90 dias.

Consulte-nos através de nossos canais de atendimento para receber informações atualizadas sobre este produto.

LCA

LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio) são ativos de renda fixa baseados em direitos creditórios originários de negócios realizados entre produtores rurais ou suas cooperativas, e terceiros. Deste modo, as Instituições Financeiras autorizadas a emitir LCAs utilizam parte de suas carteiras de créditos do agronegócio como lastro para uma aplicação financeira que pode ser oferecida ao mercado.

Quais são as principais vantagens e desvantagens de se investir em LCAs?

Principais Vantagens:

  • Isenção de Imposto de Renda para Pessoa Física.
  • Rendimentos superiores aos investimentos convencionais de renda fixa dos grandes bancos de varejo, graças à isenção do IR.
  • Ativos de risco muito baixo, pois são garantidos pelos Bancos Emissores. Além disso, o FGC (Fundo Garantidor de Crédito) garante até R$250mil das aplicações em caso de insolvência do Banco. Esta garantia do FGC é por CPF e por instituição, ou seja, caso o investidor tenha dois CDBs no valor de R$250mil em duas instituições diferentes, o FGC garantirá os R$500mil aplicados em caso de insolvência dos bancos emissores.
  • As LCAs ficam custodiadas na CETIP (Central de Custódia e de Liquidação Financeira de Títulos). Deste modo, mesmo se a corretora decretar falência, suas aplicações em LCAs não serão afetadas.

Principais Desvantagens:

  • As LCAs só podem ser resgatadas no vencimento, a partir de 90 dias.

Posso escolher qual LCA comprar?

Consulte-nos através de nossos canais de atendimento para receber informações atualizadas sobre este produto.

CDB

CDBs (Certificados de Depósito Bancário) são ativos de renda fixa emitidos por Bancos com a finalidade de captar recursos para o financiamento de suas operações.

Quais são as principais vantagens e desvantagens de se investir em CDBs?

Principais Vantagens:

  • Rendimentos superiores aos investimentos convencionais de renda fixa dos grandes bancos de varejo.
  • Ativos de risco muito baixo, pois são garantidos pelos Bancos Emissores. Além disso, o FGC (Fundo Garantidor de Crédito) garante até R$250mil das aplicações em caso de insolvência do Banco. Esta garantia do FGC é por CPF e por instituição, ou seja, caso o investidor tenha dois CDBs no valor de R$250mil em duas instituições diferentes, o FGC garantirá os R$500mil aplicados em caso de insolvência dos bancos emissores.
  • As aplicações em CDBs podem servir como garantia para DayTrade ou Posição em suas operações na corretora.
  • Os CDBs ficam custodiados na CETIP (Central de Custódia e de Liquidação Financeira de Títulos). Deste modo, mesmo se a corretora decretar falência, suas aplicações em CDB não serão afetadas.

Principais Desvantagens:

  • Em caso de aplicações acima de R$250mil em um mesmo banco emissor, o investidor estará sujeito ao risco de crédito do banco em questão.
  • Não é possível o resgate de CDBs antes do prazo de carência.

Consulte-nos através de nossos canais de atendimento para receber informações atualizadas sobre este produto.

Vale lembrar, no entanto, que a cobrança do IR é regressiva. Ou seja, quanto mais tempo o investidor deixar o seu dinheiro aplicado, menor o valor pago a imposto de renda, conforme a seguir:

  • 22,5%, em aplicações com prazo de até 180 dias;
  • 20%, em aplicações com prazo de 181 dias até 360 dias;
  • 17,5%, em aplicações com prazo de 361 dias até 720 dias;
  • 15%, em aplicações com prazo acima de 720 dias.

O Imposto Sobre Operações Financeiras (IOF) será cobrado com alíquotas regressivas, caso haja resgate com permanência inferior a 30 dias na aplicação.

LC/LF

As LCs (Letras de Câmbio) e LFs (Letra Financeira) são títulos nominativos negociado ao cliente final como forma de captação de recursos. Funcionam como um empréstimo que o investidor faz a uma Financeira, no caso do CDB, ou a uma Financeira, no caso da LC e LF, em troca de uma remuneração, que pode ser pré-fixada ou pós-fixada. Ambos podem ser negociados a qualquer momento.

Quais são as principais vantagens e desvantagens de se investir em LCs e LFs?

Principais Vantagens:

  • Rendimentos superiores aos investimentos convencionais de renda fixa dos grandes bancos de varejo, chegando próximos a 1% ao mês.
  • Ativos de risco muito baixo, pois são garantidos pelos emissores. Além disso, o FGC (Fundo Garantidor de Crédito) garante até R$250mil das aplicações em caso de insolvência da Financeira. Esta garantia do FGC é por CPF e por instituição, ou seja, caso o investidor tenha dois CDBs no valor de R$250mil em duas instituições diferentes, o FGC garantirá os R$500mil aplicados em caso de insolvência dos bancos emissores.
  • As aplicações em LC´s e LF´s podem ser realizadas com LIQUIDAÇÃO DIÁRIA, possibilitando o resgate a qualquer momento.
  • As LCs e LFs ficam custodiados na CETIP (Central de Custódia e de Liquidação Financeira de Títulos). Deste modo, mesmo se a corretora decretar falência, suas aplicações nãoserão afetadas.

Principais Desvantagens:

  • Em caso de aplicações acima de R$250mil em um mesmo banco emissor, o investidor estará sujeito ao risco de crédito do banco em questão.

Vale lembrar, no entanto, que a cobrança do IR é regressiva. Ou seja, quanto mais tempo o investidor deixar o seu dinheiro aplicado, menor o valor pago a imposto de renda, conforme a seguir:

  • 22,5%, em aplicações com prazo de até 180 dias;
  • 20%, em aplicações com prazo de 181 dias até 360 dias;
  • 17,5%, em aplicações com prazo de 361 dias até 720 dias;
  • 15%, em aplicações com prazo acima de 720 dias.

O Imposto Sobre Operações Financeiras (IOF) será cobrado com alíquotas regressivas, caso haja resgate com permanência inferior a 30 dias na aplicação.